【P-one Wizは年会費無料で常に1%OFF!】さらにポイントまで貯まるお得なカードの仕組みを徹底紹介

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「P-one Wiz」は決済時にカードを利用すると常に1%割引きが適用されるカードです。
さらに買い物ごとに1ポイントが付与されるため、効率よくポイントを貯めることができます。

ということで今回は満足度の高いカードとして注目されている「P-one Wiz」について紹介しましょう。

P-one Wizカードのスペック

カード名 P-one Wiz
年会費 無料
ポイント還元率 1.00%
貯まるポイント 自動割引
国際ブランド VISA、MasterCard、JCB
電子マネー
付帯保険 ショッピング
追加カード ETCカード、家族カード

P-one Wizカードは年会費が永年無料のクレジットカード。
利用実績に関わらず無料で使い続けることができます。
つまり利用してお得になるシーンでのみ利用することができるから、お財布に一枚入れておいても邪魔にはなりません。

他にも様々さまざま特典が付帯されるので、上手に利用すれば思いがけない利益を得ることもできます。

ETCカードと家族カードが追加可能

高速道路で利用ETCは高速道路料金を安くするのに便利ですが、P-one Wizカードでも追加カードとしてETCカードを発行することができます。
ただし発行手数料として1,100円(税込)、有効期限更新手数料が1,100円(税込)必要になります。

このP-one Wizカードでは家族カードを3枚まで発行することが可能ですが、こちらは年会費無料で発行が可能。

家族会員が利用で得たポケット・ポイントは本会員へ自動集計され合算され、引き落とし口座も同じで利用限度額も本会員の限度額が上限となります。

付帯保険は2つ

P-one Wizカードには付帯サービスとして付帯保険が設定されています。

【紛失・盗難保障】
P-one Wizカードが紛失や盗難により不正使用された場合に損害額を補償する保険です。
紛失・盗難された日をはさんだ60日間の損害を補償してくれます。
ただし紛失や盗難が発覚した時点で直ぐに報告しないと適用外になりますので注意しましょう。

【購入商品安心保険】
P-one Wizカードで購入した商品が破損してしまった場合や盗難にあった場合に補償してくれる保険です。
P-one Wizカードで購入後90日以内に偶発的な事故で破損した場合に適用されます。
年間で50万円(免責金額3,000円)まで補償されます。

ただしP-one Wizカードには他のカードのように“海外旅行傷害保険”を付帯させることができません。
そのため、海外旅行に行く場合は海外旅行傷害保険が付帯しているカードを申し込むか、取り扱っている保険会社にて契約が必要となります。

P-one Wizカードのメリット

P-one Wizカードでは利用すると自動的に1%OFFで請求されることが最大のメリットでしょう。
1%と言っても年間で50万円利用すると5,000円の自動割引になるので、節約主婦にとっては見過ごせないサービスです。
またポケット・ポイントもP-one Wizカード限定のTポイント交換サービスを利用すると破格の1ポケット・ポイント=5円になるので合計で1.5%もの高還元率を実現させます。

自動割引とポケット・ポイントをよく理解して利用すると、他のクレジットカードにない魅力あるメリットを得ることができるでしょう。

P-one Wizカードのデメリット

P-one Wizカードで気になる点はやはり返済方法がリボルビング払いに固定されている点です。
一般的なクレジットカードでは「1回払い」「分割払い」「ボーナス払い」など様々な返済方法が利用できます。
1回払いやボーナス払いでは手数料も必要ありません。

しかしP-one Wizカードではリボルビング払いしか選択できないので、2回目以降の返済には実質年利18.0%の手数料が必要になります。
いくら高ポイントでも返済に手数料が必要なのであれば、差し引きして損をする可能性の否定できません。

最近ではリボルビング専用カードが発行されていても、中身をよく理解していない人が多くいます。
リボルビング払いの仕組みをよく理解してから利用するようにしましょう。

またP-one Wizカードの付帯保険には、旅行傷害保険が国内、海外ともにありません。
せっかくMastercardやVISAなど海外で強い国際ブランドが設定されながら、旅行傷害保険が付帯されていないのは寂しい限りですね。

年会費無料で海外旅行傷害保険がつくカードといえば”エポスカード”。
他にも豪華な特典がついてきますので、一緒に持っておくと良いでしょう。

返済はいつでも1%OFF!

クレジットカードで買い物、とってもカンタンで便利ですが、知らぬ間に使いすぎてしまうことってありますよね。
毎月の明細を確認するたびに「こんなの買ったっけ?」と返済額に落ち込むことがあります。

このような経験、誰もがしたことがあるでしょう。

しかしP-one Wizカードは違います。

その秘密は請求時に自動的に返済額が1%OFFになっているからです。
P-one Wizカードでは利用金額の1%を自動的に割引くサービスを行っており、利用明細にも割引額を明確に記載されています。
そのため「自分がどのくらいトクをしたのかも一目で解る仕組み」をきちんと理解すれば貯金感覚で節約することができます。

【1%OFFサービスの詳細】
■ 特定日や利用日の制限なくショッピングで適用
■ 公共料金(電話、水道光熱費)にも適用
■ 国民年金にも適用

例えばネットショッピングで3万円の買い物をすると、利用明細では300円割引された「29,700円」で請求されます。
またスマホ代で12,000円の請求の場合、利用明細では120円引きされた「11,880円」での請求です。
1%は決して大きくありませんが、割引されないものが割引適用になるのは嬉しいですよね。

なお、一部スーパーや電子マネーへのチャージ、ETCカード利用分、キャッシング返済は適用外となります。

還元率とおすすめの利用法

P-one Wizカードでは1%OFFサービス以外に、「ポケット・ポイント」プログラムでポイントをもらうことができます。
このポケット・ポイントは1,000円に対して1ポイントでポイント付与率は0.1%。
例えば5,000円の買い物をP-one Wizカードで決済した場合、5ポイントが付与されることになります。
ポイント付与率0.1%はあくまでポケット・ポイントの加算率なので、実際のポイントの価値ではありません。

実はこのポケット・ポイントはポイントの還元先(利用先)によっておトク度が大きく違ってきます。

特にT-POINTは、なんと1ポケットポイントあたりTポイント5p(5円)分に交換することができるのです。

つまりポイント付与率は0.1%ですが、実際の価値は最大で0.5%あると言うことですね。

付与率は交換先で変わる

ポケット・ポイントは付与率と還元率に違いがあり、1ポイント1円ではなく交換商品によって還元される金額に違いがあります。

特にオススメなのが先程も紹介したTポイントへの交換。
「1ポケット・ポイントでTポイント5ポイント」なので、10,000円の利用で50円分のTポイントを貰えることになります。

そうなるとポイント付与率は0.5%となり、返済時の1%OFFと合計して1.5%も得する「高ポイントカード」へ変身します。

Tポイント以外にも交換できる商品がたくさんありますので一部紹介します。

【交換商品の一例】
■ ギフトカタログ:650ポケット・ポイント~
■ ファミリーマートお買物券1,000円分:250ポケット・ポイント
■ アマゾンギフト券5,000円券:1,650ポケット・ポイント
■ JALマイレージバンク:1ポケット・ポイントが1.5マイル

Tポイントへの交換率はP-one Wizカードの限定サービスで、ポケットカード社が発行している他のクレジットカードでは「1ポケット・ポイントでTポイント3ポイント(3円)」と少なくなっています。
P-one Wizカードでは限定サービスのTポイント交換を主体に利用するようにしたいですね。

ポケット・ポイントを変換するキャッシュバック

ポケット・ポイントではポイントを現金にキャッシュバックするサービスを行っています。
キャッシュバックの種類は以下の3種類ありますが、どれも交換レートは同じなので、自分に合った口座にキャッシュバックしてもらいましょう。

【楽天銀行】
交換レートは1ポケット・ポイント3円としてキャッシュバック。
300ポケット・ポイント以上100ポイント単位で設定交換可能です。

【PayPay銀行(旧ジャパンネット) 】
交換レートは1ポケット・ポイント3円としてキャッシュバック。
300ポケット・ポイント以上100ポイント単位で設定交換可能です。

【引落口座】
交換レートは楽天銀行、PayPay銀行(旧ジャパンネット) と同じ。
ただし利用分の引き落としと通帳上で合算される可能性があるので、実際には引き落としが少なくなる形になることもあります。
キャッシュバックを貯金にしたい場合には、引落とし口座ではない方が管理しやすいことも考えてみましょう。

ポケットモールでポイントをゲット

ポケットモールはポケットカードが運営するクレジットカード会員専用のネットショッピングサイトです。
ポケットモールを経由するだけで、ポケット・ポイントやTポイントが通常よりも多くもらうことができます。

ポケットモールでは300以上のショップや旅行、予約サイトが参加しています。
主な参加ショップを紹介します。

【参加ショップ一覧】
■ 楽天市場
■ Yahooショッピング
■ BELLE MAISON
■ DHCLOHACO
■ APPLE
■ じゃらんネット
■ HIS
■ セシール
■ その他多数

ポケットモールを経由して対象のショップでP-one Wizカードを利用すると、1,000円の利用で最大30ポケット・ポイントをボーナスとして受け取ることができます。
P-one Wizカードでネットショッピングをするなら必ずポケットモールを経由するようにしたいですね。

返済方法はリボルビングのみ

P-one Wizカードは「支払自由型カード」とホームページで書かれていますが、実際にはリボルビング返済専用クレジットカードです。
キャッシングは「1回払い」「リボルビング払い」が選択できますが、ショッピングではリボルビング払いのみの返済と固定されています。

P-one Wizカードでは毎月末日の利用残高に対して月々の最小返済額(ミニマム・ペイメント)が決まり、その額以上を返済しなくてはいけません。
ミニマム・ペイメントの設定額は自由にネットで変更することも可能なので、返済が苦しいときは最小返済額、余裕のある時は多くの返済・・・と自由に返済額を決めることができます。
またリボルビング払いの初回は手数料が無料なので初回に多く返済する方法もオススメです。

P-one Wizカードを利用したショッピングにおいて、リボルビング払いの実質年利は18.00%。
利息制限法の上限になっていますので、利用には最新の注意を持って返済計画を立てて下さい。

リボルビング払いを無効にする方法

P-one Wizカードはリボルビング払い専用カードなので手数料が必要ですが、1回目の返済には手数料がかからない特徴があります。
リボルビング返済の額を多く設定しておき、その範囲内での返済であれば1回で全ての清算が終了します。

この方法であれば2回目の返済がないので手数料がかかることはありません。
通常のクレジットカードと同様に手数料無料で1回払いが可能になります。

【リボ手数料を払わずに特典を得る方法】

10万円の買い物を行った場合、ミニマム・ペイメントを10万円に設定します。
そうすると引落は1回で済み、また手数料も必要ありません。
さらに1%OFFサービスで実際には99,000円の引き落としなので、1,000円得することになります。

リボルビングの手数料を払わずに1%OFF特典やポケット・ポイントを貰いたい人は、リボルビング返済額を返済に合わせて設定して1回で引き落とされるように設定しましょう。

「あと決め払い」や「ずっと全額」で効率よく使う

P-one Wizカードでは「あと決め払い」と呼ばれるシステムで、毎月の返済を後から自由に変更できます。
リボルビング払いであってもボーナスなど収入が多い月には、返済を変更して多く支払うこともできます。

また初期設定はリボルビング払いですが、設定を変更することで「ずっと全額払い」へ移行することも可能なので、毎回の設定が面倒くさい人はこれを利用することを検討しましょう。
ただし「ずっと全額払い」に設定していても、残高不足で引落ができなかった場合には、自動的にリボルビング払いのミニマム・ペイメントに強制変更されますので注意が必要です。

その他のサービス

P-one Wizカードにはポケットモール以外にも生活に役立つサービスがあります。

【ポケット・サポート・サービス】

暮らしの中で困ったことや悩みごとを24時間365日サポートするサービス。
年会費が1,800
円必要ですが家庭内のトラブルだけでなく、車のトラブルにも対応しています。
また病気の相談や医療機関の案内も行って貰えます。

【キャッシュパスポート】

「Mastercardマルチカレンシーキャッシュパスポート」は、プリペイドカードに「日本円」「米ドル」「ユーロ」「英ポンド」「豪ドル」「ニュージーランドドル」「カナダドル」の7通貨を入金できるプリペイドカード。
クレジットカードでないので紛失しても、被害額は入金された金額までで、使い過ぎる心配もありません。
P-one Wizカードの会員はこのプリペイドカードを申込むことができます。

【ポケットカードトラベルセンター】

ポケットカードトラベルセンターではP-one Wizカードを利用することで最大8%の割引を受けることができます。
対象は国内、海外のパッケージツアーでツアー会社により割引額が違います。

■ クラブメッド:8%割引
■ レインボーツアー:8%割引
■ ANAハローツアー:7%割引
■ JALパック(JAコード):5%割引
■ マッハ(日本旅行):5%割引
■ ベスト(日本旅行):3%割引

【ポケットワールドデスク】

海外旅行の際に発生するトラブルは嫌なものですよね。
ポケットワールドデスクは電話1本で各トラブル相談を日本語で受け付けます。
受付先は日本、アメリカ、ブラジル、英国、ヨーロッパ、オーストラリアなど世界各国で、滞在国からなら通話料無料で相談することができます。
特にパスポートやクレジットカードの紛失など、緊急性の高いトラブルに助かるサービスですね。

電子マネーはApple Payのみ対応

P-one Wizカードはリボルビング払い専用クレジットカードが理由なのか、電子マネーには対応されていませんが、Apple Payには対応しています。
“iD”のマークのある店舗で利用可能ですが、返済はリボルビングになるので電子マネーとしての利便性には疑問がありますね。

P-one Wizカードは電子マネーには不向きなクレジットカードかもしれません。

まとめ

近年返済方法がリボルビング払いに特定されているクレジットカードが多く発行されています。
返済が固定されていて毎月の負担が少ないリボ払いは若い世代を中心に浸透していますが、そこには15%~18%もの法律上限の手数料が含まれています。

「普通のクレジットカードかと思ったら1回払いができない」などの話をよく耳にします。
このようなことが起こらないように必ず申込む際には、クレジットカードの詳細説明を理解してから申込むようにしましょう。

P-one Wizカードは買物が自動的に1%OFFになるおトクなクレジットカードですが、リボルビングで長期間返済を選択すればその数十倍の手数料を支払う羽目になります。
1回の返済額を大きくしてその範囲内で利用することで手数料も必要なく、高ポイントもゲットできるのです。
メリットもデメリットも活かして上手に活用しましょう。

この記事を書いた人
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会社経営を経て夢のセミリタイヤを45歳で実現し、のんびりするはずが性格なのかファイナンシャルプランナーとして独立するはめに(泣)…成人した子供よりもポメ2匹を溺愛しています。のんびり書きたいライターです。
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