初心者でもすぐできる!お得で節税にもなるふるさと納税の仕組みとメリットをわかりやすく解説します

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ふるさと納税」って知っていますか?

ふるさと納税は自分の生まれ育った地域や思い入れのある地域などの任意の地方自治体に、寄付金として納税をすることをいいます。

「すでに税金たくさん払ってるんだからこれ以上払いたくないわ!」
と思いがちですが、実は寄付をすることによって色々なメリットを受けることができるのです。

納税?税金?よくわかんないし難しそう・・・なんてイメージを持つ方も多いはず。

そんな方にも読んでもらえるようにわかりやすくご紹介しますので、ぜひ最後までご覧になって下さいね。



ふるさと納税とは?どういう仕組みなの?

ふるさと納税は自治体への寄附金のことです。
個人が2,000円を超える寄附を行ったときに、住民税のおよそ1割程度が所得税と住民税からそれぞれ還付、控除される制度です(注)。

地方間格差や過疎などによる税収の減少に悩む地方自治体に対しての格差是正を推進するための新構想として2008年、前安倍政権のときに創設された制度です。別名「ふるさと寄附金」とも呼ばれています。

※ふるさと納税ポータルサイト「ふるさとチョイス」参照
(注)2015年からは住民税のみから2割程度の控除に改正

「ふるさと納税」という名前ですが、納税というより実質的には寄付金ですね。
普通であれば住んでいる自治体に納める住民税(の一部)を、好きな自治体に寄付金として送ることができる制度です。

寄付を行うことで、寄付先の自治体から返礼品としてその地域の特産品などがもらえます。
現在のふるさと納税の過熱ぶりは、この返礼品目当てなところが大きいです。

ちなみに、現在の居住地や出身地にかぎらず、日本各地のどこの自治体でも寄付でき、1ヶ所だけでなく何ヶ所でも寄付できます
※現在の居住地に寄付金として住民税を払うこともできますが、居住者にも返礼品を発送しているかは自治体によって方針が異なります。

2015年4月からは、寄付先が5ヵ所以内であれば確定申告の必要もなくなったのでさらに利用しやくなりました(ふるさと納税ワンストップ特例制度。以下に参考記事)。

このふるさと納税、利用者がどんどん増加しているのですが、すでに税金を払っているのにさらにふるさと納税でお金を払うなんて、よほど経済的に余裕のある人やボランティア精神にあふれていないと難しいようにも思えますね。

にもかかわらず、どうして最近こんなに人気なんでしょうか?いったいどんなメリットが?

その理由は、前述の返礼品をはじめ、「やらなきゃ損!」と思えるようなふるさと納税の仕組みにあるんです!

ふるさと納税のメリット

寄付金に応じて特産物がもらえる!

これがふるさと納税の最も大きなメリット!
お米からお肉まで、寄付した地域の特典や特産物をもらうことができます。
 


 

中には食費を浮かせることができるほど豪華でお得な返礼品をもらうことだってできますよ!

税金が控除(減額)される!

寄付金のうち2,000円を超える部分について、住民税額の2割程度が翌年の住民税から控除(減額)されます(2015年4月の寄付より)。
たとえば1万円を寄付したとすると、そのうち2000円は自己負担分となりますが、残りの8000円は翌年の住民税から控除されるのです。

また以前は住民税の1割が控除の上限額でしたが、2015年からは2割に拡大しています。
たとえば年収500万円の人の場合、従来であれば上限額は約3万円でしたが、2015年からは約6万円に増えました。
つまり、お得さ2倍!人気が加熱した理由が良くわかりますね。

確定申告が不要!(ふるさと納税ワンストップ特例制度)

2015年4月以降の寄付については、寄付先の地方自治体が5ヶ所以内で一定の条件を満たせば確定申告いらずで控除を受けられるようになりました。
これを「ふるさと納税ワンストップ特例制度」といいます。

同制度については、以下の記事で詳しく解説していますのでふるさと納税をする前に要チェックですよ!
 


 

寄付金の使い道を自分で選ぶことができる!

「寄付しても、そのお金がちゃんと地域のために使われているか心配…」

そんな心配もいりません。
自治体によっては、ふるさと納税による寄付金の使用実績を公表しているところもあります。

自然保護・福祉施設・学校建設等・・・
「こういうことに使ってほしいなあ」と思うような事業に寄付金を使っている自治体を見つけて、そこに寄付をするのも素晴らしい楽しみ方ですね。

また、当サイト編集部のほりえもんが下記記事で詳しく体験談を書いているように、返礼品を送る代わりに公共性・福祉性の高い事業を支援するための原資として活用している自治体もありますから、「どうせなら“寄付”の名のとおり誰かや何かの役に立ててほしい!」という方にもうってつけです。
 


 

カンタンですが、以上がふるさと納税の主なメリットです。
ではその一方で、デメリットはあるんでしょうか?

ふるさと納税のデメリット

2,000円は自己負担となる
ふるさと納税は2,000円から寄付が可能となっていますが、全額は控除されません。
最低でも2,000円は自己負担となります。また、一定額を超えるとさらに負担が増える可能性も。
もっとも、得られるメリットに比べれば果たしてデメリットといえるのか疑問なくらいですが・・・。

競争が過熱し、寄付額に対して返礼品が高くなりすぎている
各地の特産品をはじめとして魅力的な返礼品をもらえることが、ふるさと納税が人気を集めている最大の要因です。

しかし寄付を獲得しようと躍起になるあまり、多くの自治体が寄付額に対する返礼品額の割合(返礼比率)を高めすぎたりと、競争が過熱している現状があります。
せっかく寄付を集めても返礼品という形で結局その個人に利益が還元されてしまうのでは、“都市部に偏る税収格差を是正し、地域活性化を促す”というふるさと納税本来の制度趣旨にも反します。
そこでとうとう2017年4月に、寄付額に対する返礼割合を3割以下に抑えるよう、総務省が各自治体に要請する事態となりました。

この点を含め、ふるさと納税にまつわる批判や、同制度の具体的なメリットデメリットについて下記参考記事で詳しく触れていますので、寄付を行うまえにぜひ確認しておいてくださいね。



寄付はクレカの使える自治体がおすすめ

ふるさと納税の寄付方法は主に2つ。
クレジットカードと銀行振り込みから選ぶことができます。
節約を心がける者としては、やはりクレジットカードがおすすめ!
寄付額に応じたポイントも獲得できますし、何といっても即時決済できるメリットがあります。
おススメのクレカは「ライフカード



自分の誕生月にライフカードを使うことで、なんと基本ポイントが3倍にアップ!
ということは誕生日月にまとめて限度額ギリギリの額を寄付すれば、ポイントもガッツリもらうことができてしまいます。
しかし・・・欲しい商品が季節限定だったり、数回に分けて一年中ふるさと納税を楽しみたい!なんて方もいるはず。
そんな方はポイントアップキャンペーンが多い「楽天カード」だったり、持っているだけで普段のお買いものが安くなる「イオンカード」がおすすめ。
貯めたポイントも普段のお買いものでしっかり使うことができるのはメリット大ですね!





楽天カードで寄付をすれば、楽天スーパーポイントも貯めることができます。
即時決済で節税ができ、さらに嬉しい特産物がもらえポイントももらえる・・・
カードを使うだけでこんなにうれしいメリットが発生するなんてびっくりですね!

「Yahoo!公金支払い」ならポイントも貯まる!

Yahoo!公金支払いは、地方公共団体の税金や各種料金をネット経由で支払うことができるサービス。
クレジットカード決済でポイントを貯めることもできますが、貯まったTポイントで逆に支払うこともできます。
Tポイントが貯まりやすいTカードを使えば、より効率よくポイントを貯めることもできますよ!



⇒ふるさと納税・公共料金払いにおすすめのクレジットカードはこちら



CMでもおなじみのふるさと納税サイト「さとふる」はこちら

寄付した際の税控除額を把握しよう

少ない自己負担金で特産品がもらえるうえに、翌年の税金の控除(減額)という恩恵まで受けられるふるさと納税。
ですが、だからといって受けられる控除に限界がないわけではありません。
ある一定額を超えると、いくら寄付しても控除額はそれ以上増えないのです。

下記の表は、年収ごとに受けられる控除の上限額と、その上限額の控除を受けるために必要な寄付金の目安額を一覧にしたものです。(引用元:ふるさと納税ポータルサイト ふるさとチョイス)

たとえば、給与収入で生活している夫婦(子なし)で年収300万円の方の場合、ふるさと納税で控除を受けられる上限額が約8,000円、その8,000円の控除を受けるために必要な寄付額は10,000円ということになります。

ご自分の年収で税金の軽減を最大に受けるために必要な寄付金はどのくらいなのか、参考にしてみて下さいね。

前述のように、ふるさと納税は節税しつつ、ただお金を払うだけの納税と違って特産物をもらったりできる様々な楽しみ方がある制度です。
工夫次第でかなりお得に利用することができます。

便利なサイトを活用しよう!

お得なふるさと納税の仕組みは理解したけど、気になるのが「実際、どこにどうやって申し込めばいいの?
ということ。

せっかくこのような制度を導入したのに、どんな市町村がふるさと納税に参加していて、それぞれがどんなサービスを提供しているのか、ひと目でわかるようなWebサイトなどを国は用意してくれていません。

そんな状態ですから、ふるさと納税を申し込みたいと思っても、“原則的には”各地方自治体のホームページなどを見てどんなサービスがあるのか調べたうえで、そこのフォームから申し込んだり、FAXを送ったり、電話をするしか方法がありませんでした。

情報発信力のある自治体なら、インターネットで情報を拡散させたり、テレビなどに取り上げてもらう工夫をしてたくさんの人に知ってもらうことができるかもしれませんが、さすがにそんなことができる地方自治体はまれです。

そもそも、ふるさと納税の制度設立の趣旨は地方間格差の是正にあったはずなんですが、
「形はつくっておいてやったから、あとの面倒なところは自分たちでヨロシク!」
という国の本音が垣間見れるなあと思うのは私だけでしょうか。

さて、そのようにいささか利用が面倒くさそうなふるさと納税の申し込みですが、さきほど“原則的には”という言い方をしたのにお気づきでしょうか。

原則があるということは、例外もあります。

たとえば、ふるさと納税のポータルサイトとして最も有名な「ふるなび」。
日本各地の自治体の特産品情報を網羅しており、その量には思わず圧倒されるほど。
あまりの情報の多さに、どこの自治体に寄付しようか迷わずにはいられなくなってしまいます。

続いて「さとふる」はCMでもおなじみのポータルサイト。
こちらも自治体の情報量が多いサイトとして人気。
欲しい特産品から地域を探したり、逆に寄付したい地域から寄付ができたりとさまざまな使い方ができます。

さらに両サイト共にすごいところは、申し込みと決済がサイト内で一気に行えてしまうこと。
地方自治体ごとにホームページを見て別々に申し込む必要はなく、このサイトの中だけで完結してしまうのです。

ふるさと納税の参加自治体をまとめたサイトはこのふるさとチョイス以外にも存在するのですが、けっきょく申し込みは各自治体のホームページに飛んでそれぞれの方法に従うしかありません。

しかし、ふるさとチョイスは無料会員登録さえしてしまえば、あとはサイト内のフォームに従って入力を進めるだけ。
しかも200近い自治体がクレジット決済にも対応しているので、ものの数分で申し込みから決済までが完了してしまう手軽さです。

実は、税金関連でクレジットカード決済に対応していることってすごく珍しいんです。
ふるさとチョイスの場合、「Yahoo!公金支払い」というサービスを介することでお役所的な煩わしさの排除に努めています。

今後、ふるさと納税がさらに普及していけば同じように他にも利便性の高いサイトが出てくるかもしれませんね。
活用してあなたもふるさと納税デビューしてみてくださいね!

ふるさと納税ポータルサイト「ふるなび」

CMでもおなじみのふるさと納税サイト「さとふる」はこちら

⇒ お得で嬉しい節税対策・ふるさと納税まとめはこちら!

⇒税金対策はコチラ

⇒楽しみながら節約生活を送るなら、まずはここから♪


著者情報
ゆかにゃん

ゆかにゃん

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